“절대 후회하지 않는 금융 상품 가입핵심사항 7가지”, 2025년 실무자 가이드 총정리

최근 몇 년간 금융 상품 가입핵심사항에 대한 정보의 홍수 속에서, 소비자들이 오히려 중요한 디테일을 놓치는 사례가 늘어나고 있습니다. 단순히 상품의 겉모습만 보고 섣불리 계약했다가 나중에 예상치 못한 세금 폭탄이나 보장 범위의 문제로 큰 손해를 보는 상황은 이제 흔한 일이 되었습니다. 특히 2025년에는 금융 규제와 보험 환경의 변화가 예고되면서, 과거의 관행대로 상품에 접근해서는 안 됩니다. 이 글을 통해 제가 여러 상품을 직접 설계하고 관리하면서 얻은 노하우를 바탕으로, 복잡하게 느껴지는 금융 및 보험 상품 가입핵심사항을 체계적으로 정리해 드리고자 합니다. 이 가이드를 통해 여러분의 소중한 자산을 안전하게 보호하고 숨겨진 혜택을 극대화하는 방법을 확인하십시오.

연금저축 중도인출 세금 폭탄 피하는 법 확인하기
법인 자동차보험 운전자 범위 완벽 가이드
2025년 건강보험 피부양자 자격요건 알아보기

가입 전 준비: ‘적합성 원칙’과 재정 진단이 핵심

금융 상품 가입핵심사항 중 첫 번째 단계는 바로 ‘나에게 적합한가’를 냉철하게 판단하는 것입니다. 많은 분들이 상품의 높은 수익률이나 과장된 광고에 현혹되지만, 본인의 재정 상태와 투자 성향에 맞지 않는 상품은 장기적으로 독이 됩니다. 금융소비자보호법에서는 금융회사가 고객의 투자 목적, 재산 상황 및 투자 경험 등을 파악하고 그에 적합한 상품을 권유하도록 하는 ‘적합성 원칙’을 명시하고 있습니다. 하지만 이 원칙이 소비자의 입맛에 완벽하게 맞는 결과를 보장하는 것은 아닙니다.

제가 현장에서 수많은 계약서를 검토하며 발견한 가장 큰 실수는, 소비자가 자신의 재정 진단을 스스로 하지 않은 채 설계사에게 모든 것을 맡기는 것입니다. 예를 들어, 5년 안에 큰 자금이 필요할 가능성이 있는 사람이 장기적인 저축성 보험에 가입하는 경우가 빈번합니다. 중도 해지 시 원금 손실은 물론이고, 이자 소득세 외에 기타 세금까지 부과되어 예상치 못한 재정적 타격을 입을 수 있습니다.

따라서 가입 전에는 최소한 다음 세 가지를 명확히 해야 합니다. 첫째, **자금 사용 목적과 시기**를 구분해야 합니다. 10년 이상 장기 목적의 노후 자금인지, 3~5년 후 주택 마련을 위한 단기 자금인지에 따라 상품의 성격(연금, 저축, 투자)이 완전히 달라집니다. 둘째, **현재 가처분 소득 대비 납입 여력**을 확인해야 합니다. 무리한 납입액은 곧 유동성 위기로 이어져 결국 중도 해지의 빌미가 됩니다. 셋째, **리스크 감수 능력**을 명확히 정의해야 합니다. 손실 발생 시 어느 정도까지 버틸 수 있는지 객관적인 수치로 판단해야 변액 보험이나 투자 상품 선택의 기준이 확립됩니다. 단순히 설계사가 제시하는 ‘가장 인기 있는 상품’이 아닌, 스스로의 재정적 체질에 맞는 상품을 찾는 것이 가입핵심사항의 시작입니다.

이때 간과하기 쉬운 부분이 바로 **숨겨진 수수료와 사업비**입니다. 특히 보험 상품의 경우 초기에 많은 사업비가 공제되므로, 1~3년 내 해지하면 환급률이 0에 가까울 수 있습니다. 사업비율은 상품마다, 보험사마다 천차만별이므로 반드시 상품설명서의 ‘사업비 및 기타 비용에 관한 사항’을 꼼꼼히 체크해야 합니다. 만약 설계사가 이 부분을 얼버무린다면, 해당 상품은 피하는 것이 좋습니다. 제가 경험한 바로는, 투명하게 사업비를 공개하는 상품일수록 장기 유지에 유리한 경우가 많았습니다.

체크리스트: 가입 전 필수 재정 진단 항목

• 목적 자금의 필요 시점 (단기, 중기, 장기)
• 현재 부채 비율과 월 상환액
• 비상 예비 자금 확보 여부 (최소 6개월 생활비)
• 투자 성향 설문 결과 (공격형, 중립형, 안정형)와 실제 감수 가능한 손실액 일치 여부

재정 진단이 끝났다면, 이제는 비교해야 합니다. 동일한 목적을 가진 상품이라도 금리, 사업비, 해지환급금 구조 등에서 큰 차이를 보일 수 있습니다. 특히 은행, 증권사, 보험사 등 판매 채널에 따라 동일한 연금 상품이라도 수수료 구조가 달라지므로, 통합 비교 플랫폼 등을 활용하여 객관적인 데이터를 확보하는 것이 매우 중요합니다.

상품 선택의 딜레마: 보장 범위와 면책 기간 확인 노하우

보험 상품 가입핵심사항은 무엇보다 ‘보장 범위’와 ‘면책 기간’에 달려 있습니다. 실손보험부터 암보험, 허혈성 심장질환 보험에 이르기까지, 소비자들이 가장 많이 오해하고 분쟁을 겪는 부분이 바로 이 영역입니다. 보장 범위가 넓다고 해서 무조건 좋은 상품은 아닙니다. 핵심은 내가 가장 필요로 하는 리스크에 대해 ‘실질적인 보장’을 제공하는지 여부입니다.

허혈성 심장질환 보험을 예로 들어 보겠습니다. 해당 상품 가입 전 핵심 사항을 살펴보면, ‘협심증’이 포함되는지 여부가 결정적입니다. 협심증은 허혈성 심장질환의 가장 흔한 형태 중 하나입니다. 그러나 일부 저가형 상품은 보장 범위에 급성 심근경색만 포함하고, 협심증은 제외하는 경우가 많습니다. 만약 협심증 진단 후 치료를 받게 된다면 보험금을 전혀 받지 못할 수 있습니다. 제가 경험한 바로는, 상품명이 유사하더라도 보장 항목의 코드(예: 질병분류코드 I20~I25)를 직접 대조해 보지 않으면 이러한 미묘한 차이를 발견하기 어렵습니다.

면책 기간 역시 중요한 가입핵심사항입니다. 면책 기간이란 계약이 체결된 후 일정 기간 동안 보험금 지급 의무가 면제되는 기간을 의미합니다. 특히 암보험이나 중대 질병(CI) 보험에서는 90일 면책 기간이 일반적입니다. 즉, 계약 후 90일 이내에 진단이 확정될 경우 보험금을 받을 수 없습니다. 여기서 끝이 아닙니다. 일부 상품은 면책 기간 외에 ‘감액 기간’을 두고 있습니다. 감액 기간은 보통 면책 기간이 끝난 후 1년 또는 2년 동안 보험금을 50%만 지급하는 기간을 말합니다.

예를 들어, 90일 면책, 1년 감액(50% 지급) 조건의 암보험에 가입했다고 가정해 봅시다. 계약 후 6개월 만에 암 진단을 받으면, 면책 기간(90일)은 지났지만 감액 기간(1년) 내에 해당하므로 약정된 보험금의 절반만 받게 됩니다. 따라서 고액의 진단비를 보장하는 상품일수록 면책 및 감액 기간을 확인하는 것이 가입핵심사항 중 가장 중요합니다. 이 기간을 고려하지 않고 보험을 갈아타거나 신규 가입하는 것은 큰 재정적 위험을 감수하는 행위입니다.

보장 범위 디테일 확인 팁

• **실손보험:** 비급여 특약의 보장 한도와 갱신율, 그리고 도수치료, 주사제 등 자주 사용하는 항목의 횟수 제한 확인.
• **3대 질병 보험:** 진단비 지급 기준 (최초 1회 지급 여부, 재발 시 보장 여부) 및 질병 분류 코드의 세부 항목 포함 여부.
• **자동차 보험:** 대물 배상 한도는 10억 원 이상으로 설정하여 초대형 사고에 대비하는 것이 현재의 실무적인 가입핵심사항입니다.

숨겨진 리스크: ‘고지 의무’ 위반과 유병자 보험 가입핵심사항

보험 계약의 가장 기본이 되는 원칙이 바로 **’고지 의무(계약 전 알릴 의무)’**입니다. 이는 소비자가 보험사에 자신의 건강 상태나 직업 등 중요한 사실을 정확하게 알려야 하는 의무를 말합니다. 만약 이를 위반하여 사실과 다르게 알리거나 중요한 사실을 누락하면, 보험사는 계약을 일방적으로 해지하거나 보험금 지급을 거절할 수 있습니다.

유병자 암보험 가입 시 알아야 할 핵심 고지 사항은 특히 까다롭습니다. 많은 유병자들이 “이 정도 병력은 괜찮겠지”라고 가볍게 생각하거나, 설계사의 말만 믿고 고지를 누락하는 경우가 많습니다. 그러나 보험사가 계약 해지 권한을 행사하는 것은 대부분 소비자의 고지 의무 위반에서 시작됩니다. 일반적으로 보험사는 피보험자가 최근 3개월 이내에 진단, 치료, 입원, 투약 등을 받았는지, 최근 1년 또는 5년 이내의 병력을 확인합니다.

가장 흔한 실수는 2~3년 전에 받은 위/대장 내시경 중 용종 제거 기록을 누락하는 경우입니다. 용종 제거는 간단한 시술로 여겨지지만, 이는 엄연히 ‘수술’ 또는 ‘치료’ 기록에 해당합니다. 2024년 통계청 자료에 따르면, 위/대장 내시경 검진율이 증가하면서 용종 발견 및 제거 건수도 동반 상승하고 있습니다. 따라서 관련 보험을 청구할 때 보험사가 과거 진료 기록을 확인하면 고지 의무 위반으로 판단할 가능성이 높아집니다.

실무 경험자로서 조언하자면, 고지 의무는 ‘괜찮을 것 같다’는 주관적 판단이 아닌 ‘사실 그대로’ 알려야 합니다. 설령 과거 병력이 있어 보험료가 할증되거나 가입이 거절되더라도, 허위 고지 후 나중에 보험금을 받지 못하는 것보다 훨씬 낫습니다. 유병자 보험의 경우, 일반 보험보다 고지 항목이 간소화되지만, 그 간소화된 항목 내에서는 더욱 철저히 사실을 알려야 합니다. 예를 들어, ‘3.2.5’ 형태의 간편 고지 상품은 3가지 질문(3개월 내 입원/수술/추가 검사 소견, 2년 내 입원/수술, 5년 내 암 진단/치료 여부)에 대해서만 예/아니오로 답하도록 요구합니다. 이 질문 범위 내에서는 일체의 누락이 없어야 합니다.

위대장 내시경 중 용종 제거 실비보험 청구 완전 정복과 같이 세부적인 치료 기록에 대한 청구 경험이 있다면, 해당 기록을 미리 정리해 두는 것이 고지 의무 이행에 큰 도움이 됩니다. 고지 의무는 가입핵심사항 중 가장 신중하고 정직하게 다뤄야 하는 영역입니다.

2025년 재정 리스크 관리: 연금/퇴직연금 중도 인출 주의 사항

연금저축과 퇴직연금(IRP)은 노후를 대비하는 핵심 금융 상품입니다. 이 상품들의 가장 큰 매력은 세액공제 혜택과 과세 이연 효과입니다. 즉, 연금 납입액에 대해 세금을 환급받고, 투자 수익에 대한 세금은 연금 수령 시점까지 미뤄주는 것입니다. 그러나 이 혜택을 받기 위해 가입했음에도 불구하고, 중도에 급하게 자금이 필요하여 해지하거나 인출하는 경우가 많습니다. 이때 ‘세금 폭탄’이라는 심각한 재정 리스크에 직면하게 됩니다.

연금저축 중도 인출 주의 사항의 핵심은 **’기타 소득세 16.5%’**입니다. 연금저축을 연금 수령 조건(만 55세 이후, 가입 후 5년 경과 등)을 충족하지 못한 채 중도에 해지하면, 그동안 세액공제 혜택을 받은 원금과 운용 수익 전체에 대해 16.5%의 기타 소득세가 일괄 부과됩니다. 만약 세액공제 혜택을 받지 않은 원금 부분만 인출한다면 기타 소득세는 면제되지만, 이 경우에도 가입 후 5년이 지나지 않았다면 해지는 아니더라도 운용 수익에 대한 세금은 발생할 수 있습니다.

퇴직연금(IRP) 역시 중도 인출이 매우 제한적입니다. 원칙적으로 IRP는 퇴직 전에는 해지할 수 없으며, 법적으로 정해진 예외 사유(주택 구입, 전세 보증금, 천재지변 등)에만 제한적으로 중도 인출이 허용됩니다. 이 예외 사유에 해당하지 않는다면, 사실상 해지 외에는 방법이 없습니다. 해지할 경우에도 연금저축과 마찬가지로 기타 소득세(16.5%)가 부과되는데, 특히 퇴직금이 IRP에 입금된 상태에서 해지하면 퇴직소득세까지 합산되어 상당한 금액을 세금으로 내야 합니다.

“장기 금융 상품의 중도 해지 리스크는 단순한 원금 손실을 넘어, 재정 계획 전체를 흔드는 ‘세제상의 충격’을 동반한다. 2023년 금융감독원 통계에 따르면 연금저축 계약자의 약 20%가 가입 5년 이내에 해지하는 것으로 나타났는데, 이는 소비자들이 장기적인 세금 구조를 충분히 인지하지 못한 결과다.”
— 금융감독원 소비자 보호 보고서, 2024

따라서 연금 상품 가입핵심사항은 ‘노후 준비’라는 큰 틀과 함께, ‘현재 유동성 위기 발생 시 어떻게 대처할 것인가’에 대한 명확한 전략을 포함해야 합니다. 만약 급전이 필요하다면 해지 대신 **담보 대출**을 활용하는 것이 세금 폭탄을 피하는 실무적인 방법입니다. 연금저축은 해지환급금의 최대 50~60%까지 대출이 가능하며, 이는 기타 소득세 부과 대상이 아니기 때문에 재정적인 손실을 최소화할 수 있습니다.

특정 상품별 체크리스트: 실손, 자동차, 건강보험 가입핵심사항 비교

가입핵심사항은 상품의 종류에 따라 그 중요성이 완전히 달라집니다. 특히 실생활과 밀접한 실손보험, 자동차 보험, 그리고 건강보험 피부양자 자격 요건은 2025년 변화가 예상되는 만큼, 최신 기준을 숙지해야 합니다.

1. 실손보험 가입 시 꼭 알아야 할 주의사항

실손보험은 ‘제2의 건강보험’이라 불릴 정도로 필수적이지만, 갱신 주기와 보험료 인상률이 가장 큰 복병입니다. 2021년 4세대 실손 전환 이후, 보험료 산정 방식이 비급여 이용량에 따라 차등 적용되는 구조로 바뀌었습니다. 따라서 비급여 항목을 많이 이용하는 가입자는 다음 갱신 시 보험료가 크게 오를 수 있습니다.

• **갱신 주기:** 4세대 실손은 5년 재가입 주기로, 매년 보험료가 갱신됩니다. 갱신 시에는 의료 물가 상승률과 손해율이 반영되어 보험료가 인상될 수 있습니다.
• **비급여 특약 선택:** 도수치료, 비급여 주사제, 자기공명영상(MRI/MRA) 등 비급여 특약을 필요한 경우에만 선택해야 합니다. 무분별한 특약 가입은 보험료 부담만 가중시키고, 실제 이용이 적다면 손해를 볼 수 있습니다.
• **중복 가입 확인:** 실손은 중복 가입 시 비례 보상되므로, 두 개 이상의 실손보험에 가입하는 것은 불필요합니다. 기존 실손 보유 여부를 반드시 확인해야 합니다.

2. 2025년 자동차 보험 가입 전 반드시 알아야 할 5가지 핵심 사항

자동차 보험은 매년 갱신해야 하는 의무 보험입니다. 2025년 기준, 자동차 보험 가입핵심사항은 ‘운전자 범위 설정’과 ‘담보 한도 상향’에 초점이 맞춰집니다. 특히 법인 자동차보험의 경우, 법인 자동차보험 운전자 범위 완벽 가이드를 통해 명확히 이해해야 합니다.

1. **운전자 범위 최소화:** 가족 한정, 부부 한정 등 운전자 범위를 좁힐수록 보험료가 할인됩니다. 회사의 경우 임직원 한정 또는 지정된 사람만 운전하도록 설정하여 불필요한 비용을 절감해야 합니다.
2. **대물 배상 한도:** 최근 고가 차량 증가로 인해 대물 배상 한도를 2억 원 이하로 설정하는 것은 매우 위험합니다. 최소 5억 원, 권장 10억 원 이상으로 상향해야 합니다.
3. **자기부담금 조정:** 자차 보험에서 자기부담금을 높게 설정하면 보험료 할인이 크지만, 경미한 사고 시에도 본인 부담이 커지므로 적정 수준을 유지해야 합니다.
4. **긴급 출동 서비스 특약:** 특약의 세부 내용(견인 거리, 횟수)을 비교하여 필요한 수준만 가입합니다.

3. 건강보험 피부양자 자격요건 변화와 주의사항

건강보험 피부양자 자격 유지는 가계 의료비 절감의 중요한 가입핵심사항입니다. 2025년에도 소득 및 재산 기준 강화 추세가 이어질 수 있습니다. 특히 직장 가입자의 부모나 형제·자매를 피부양자로 등록할 경우, 소득 기준 외에 재산세 과세 표준액 기준을 충족해야 합니다.

주의사항은 **’소득 기준의 강화’**입니다. 이자, 배당, 사업 소득 등이 합산된 연간 소득 합계액이 기준 금액(최신 기준 확인 필수)을 초과할 경우 피부양자 자격을 상실하고 지역 가입자로 전환됩니다. 지역 가입자 전환 시 재산에 대한 보험료까지 부과되어 예상치 못한 지출이 발생할 수 있으므로, 부양가족의 금융 자산이나 부동산 소득 변화를 주기적으로 확인해야 합니다.

디지털 시대의 복병: 비대면 가입 시 놓치는 핵심 정보

최근 몇 년간 보험 및 금융 상품의 비대면 가입이 폭발적으로 증가했습니다. 온라인 채널은 설계사 수수료가 없어 보험료가 저렴하고 간편하다는 장점이 있습니다. 그러나 이는 동시에 ‘전문가 상담의 부재’라는 치명적인 단점을 내포합니다.

비대면 가입핵심사항은 ‘자가 진단 능력’이 필수라는 점입니다. 온라인으로 가입할 경우, 소비자가 스스로 약관과 상품설명서를 처음부터 끝까지 읽고 이해해야 합니다. 설계사를 통해 가입할 때는 설계사가 고지 의무나 주요 보장 내용을 짚어주지만, 온라인에서는 그 책임이 100% 소비자에게 있습니다.

제가 확인한 바로는, 비대면 채널 이용자들이 가장 많이 놓치는 핵심 정보는 다음과 같습니다.

1. **납입 형태와 조건:** 월납, 연납, 일시납 중 어떤 것이 나에게 유리한지, 자동 갱신 시 인상률 상한선이 어떻게 되는지 확인하지 않습니다. 특히 변액 상품의 경우, 납입 주기에 따른 펀드 투입 시점의 유불리를 고려해야 합니다.
2. **청약 철회 기간:** 온라인 채널에서 가입한 보험 상품도 원칙적으로 청약일로부터 15일 이내에 청약을 철회할 수 있습니다. 이 기간 동안 반드시 약관을 다시 한번 정독하여 가입 의사를 최종 결정해야 합니다.
3. **비교 견적의 함정:** 온라인 플랫폼에서 제공하는 비교 견적은 최저가에 집중되어 있어, 필수적인 특약이나 담보가 빠져있는 경우가 많습니다. 최저가만 쫓지 말고, 담보 구성의 적정성을 판단해야 합니다. 예를 들어, 운전자 보험의 경우 필수 담보인 변호사 선임 비용과 벌금 한도를 충분히 확보했는지 확인해야 합니다.

만약 비대면으로 상품을 비교할 때 복잡하게 느껴진다면, 일단 저렴한 가격으로 가입한 후 전문가의 ‘유료 자문’을 받는 방식도 고려해 볼 수 있습니다. 이는 저렴한 보험료와 전문적인 설계의 장점을 동시에 취할 수 있는 실무적인 대안입니다.

가입 후 관리 전략: 갱신, 철회, 장기 상품 유지 노하우

금융 상품 가입핵심사항은 가입하는 순간 끝나는 것이 아니라, ‘관리’에서 그 성패가 좌우됩니다. 장기 상품일수록 주기적인 점검과 능동적인 관리가 필수적입니다.

1. 정기적인 상품 리모델링: 보장 내용의 현실화

대부분의 보험 상품은 5년 또는 10년 주기로 리모델링이 필요합니다. 의학 기술이 발전하고 물가가 상승하면서, 과거에 가입했던 암 진단비 3,000만 원으로는 현재의 치료 비용을 충당하기 어려울 수 있습니다. 또한, 과거에는 없었던 새로운 질병이나 치료 기술(예: 표적 항암 치료, 로봇 수술)이 보장 범위에 포함되었는지 확인하여, 부족한 부분은 새로운 특약이나 미니 보험으로 보충해야 합니다.

특히 실손보험의 경우, 기존 구세대 실손보험(1~3세대) 가입자라면 4세대 실손으로 전환하는 것이 유리한지 검토할 필요가 있습니다. 4세대 실손은 자기부담금이 높지만, 보험료가 저렴하다는 장점이 있습니다. 병원 이용이 극히 적고 건강한 사람이라면 전환을 고려할 수 있으나, 만성 질환으로 인해 병원 방문이 잦다면 신중하게 결정해야 합니다.

2. 자동 갱신 및 납입 오류 방지

보험료나 펀드 납입금이 연체되거나 미납되면 계약이 실효될 수 있습니다. 계약 실효는 보장을 받지 못한다는 의미 외에도, 나중에 부활을 신청하더라도 다시 고지 의무를 이행해야 하는 복잡한 절차를 겪어야 합니다. 따라서 자동이체 계좌의 잔고를 주기적으로 확인하고, 이직이나 퇴사 등으로 소득에 변동이 생길 경우 납입액을 일시적으로 조정하거나 납입 중지 제도를 활용해야 합니다.

연금 상품의 경우, 최소 1년에 한 번은 ‘수익률 현황’을 점검하고 펀드 변경을 고려해야 합니다. 특히 변액연금은 가입자가 직접 펀드를 운용하는 상품이므로, 금융 시장 변화에 맞춰 공격적인 펀드와 안정적인 펀드의 비율을 조정하는 것이 장기 수익률을 극대화하는 핵심 노하우입니다.

3. 금융 감독원 통합연금포털 활용

통합연금포털은 연금저축 안내 및 중도 인출 주의사항 등 다양한 정보를 제공하며, 소비자가 가입한 모든 연금 상품을 한눈에 확인할 수 있도록 돕습니다. 연금 상품이 여러 금융기관에 분산되어 있다면, 최소한 분기별로 이 포털을 통해 자신의 연금 자산 규모와 수익률을 점검하는 것이 필수적입니다. 연금 상품의 경우, 수령 조건(연금 개시 연령, 수령 기간)이 매우 복잡하므로, 은퇴 시점에 맞춰 포털에서 제공하는 연금 시뮬레이션을 활용하여 최적의 수령 전략을 수립해야 합니다.

자주 묻는 질문(FAQ) ❓

지금까지 금융 상품 가입핵심사항을 가입 전 준비 단계부터 장기 관리 노하우까지 실무적인 관점에서 분석해 드렸습니다. 많은 분들이 상품의 겉모습에 현혹되거나, 복잡하다는 이유로 약관 정독을 포기하지만, 결국 리스크 관리는 계약 당사자의 책임입니다. 2025년의 변화된 금융 환경 속에서 여러분의 소중한 자산을 지키기 위해서는 ‘적합성 진단’, ‘고지 의무의 철저한 이행’, 그리고 ‘장기적인 세금 리스크 관리’가 무엇보다 중요합니다. 오늘 정리된 핵심 사항들을 바탕으로, 후회 없는 금융 상품 가입 여정을 시작하시길 바랍니다.

본 콘텐츠는 금융 및 보험 상품 가입에 대한 일반적인 정보를 제공하며, 특정 상품의 추천이나 법적 조언을 목적으로 하지 않습니다. 개인의 재정 상황과 상품 특성에 따른 구체적인 판단 및 결정은 반드시 전문 금융 상담사, 보험 전문가 또는 세무 전문가와 상의 후 진행하시기 바랍니다.

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